Для достижения финансовых целей. Пенсия (пассивный доход), образование детям, что угодно.
МОЖЕТ, В БАНК?
У инвестора два риска - инфляция и волатильность (колебание стоимости портфеля). Первое - его враг на длинной дистанции, второе - на короткой. Депозит в банке имеет нулевую волатильность, но его прирост почти целиком съест инфляция, если хранить там деньги десятилетия. Но если деньги вам нужны через год - это идеальный инструмент.
А КАК КОНКРЕТНО ИНВЕСТИРОВАТЬ?
С помощью комбинации различных инструментов:
- акций,
- облигаций,
- драгметаллов,
- недвижимости,
- различных фондов
- и т.д.
В мире, где инвесторы постоянно подвергаются двойной опасности — волатильности рынка, с одной стороны, и инфляции, с другой, — нет абсолютно безопасного способа вложения средств. Риск, свойственный инвестициям, неизбежен. Неприятность этого факта служит дополнительным стимулом для того, чтобы разобраться в поведении рынка капиталов и изучить принципы успешного инвестирования.
Имея характеристику всех видов рисков, угрожающих инвестициям, инвесторы начинают понимать, что не существует идеальных инвестиций, которые были бы ликвидными, имели бы стабильную номинальную стоимость и доходность, достаточную для того, чтобы покрыть инфляцию и подоходный налог. Как только иллюзия идеальных инвестиций развеивается, инвесторы понимают, что при формировании портфеля придется пойти на компромисс.
Здесь нет верных и неверных ответов. Есть компромисс: более высокая ожидаемая доходность с учетом волатильности сопровождается большим риском, связанным с системой ориентиров.
КАК КОМБИНИРОВАТЬ?
Это самое сложное. Распределение активов - функция от характеристик и запросов самого инвестора. Исторически самое доходное - акции (по сравнению с другими опциями внутри одной страны). Только они же в долгосроке и обгоняют инфляцию гарантированно. Но нельзя всем купить на все деньги акции и радоваться. Впрочем, какие-то более менее универсальные советы есть и тут.
ПОЧЕМУ НЕ 100% В АКЦИИ?
Все инвесторы - разные. У кого-то горизонт всего пара лет, у кого-то нет устойчивости к риску (боится "просадок" - временного падения стоимости портфеля).
ТАК ЧТО ЖЕ ДЕЛАТЬ-ТО?
Разобраться в теме и начать действовать. Основы пассивного инвестирования способен понять каждый, это просто, хоть и нелегко. Просто на бумаге, но в теории дело может загубить плохая дисциплина или страх перед реальным риском.
И СКОЛЬКО МОЖНО ЗАРАБОТАТЬ?
Заработать - слишком сильно сказано, если вы не собираетесь именно работать в этой сфере. Если инвестиции принесут вам 4-5% реального годового дохода (после вычета инфляции) - это уже будет лучше большинства. Примерно на эту цифру я бы и ориентировался. Для справки: на депозитах вы "заработаете" примерно 0.